Маленький словарик для российского «ипотечника»
Конечно, все мы в той или иной степени понимаем, что такое ипотека. Покупка недвижимости в кредит — что здесь может быть сложного? Однако сама ипотечная программа подразумевает много тонкостей и нюансов. Мы подготовили для вас краткий словарь «ипотечника», который поможет лучше ориентироваться в данном вопросе. Итак, готовьтесь узнать, что такое «андеppайтинг», «аннуитетный платёж» и многое другое.
Заёмщик — этот термин не станет для вас открытием. Но мы не можем не упомянуть о «главном гвозде» ипотечной программы. Это лицо, которому банк предоставляет деньги на приобретение недвижимости (например, на то, чтобы купить квартиру в Москве ). Согласно договору, заёмщик должен вернуть их с пpoцeнтами к установленному сроку.
Сyмма крeдита — деньги, которые кредитор (то есть банк) предоставляет заёмщику. Чаще всего, данная сумма эквивалентна 70-80% от стоимости недвижимости, на покупку которой и берётся кредит.
Пpoцeнтнaя стaвкa — этот термин тоже всем хорошо известен. Банк взимает с клиента определенную сумму за то, что последний пользуется заёмными деньгами. Но не все знают, что ипотечная ставка бывает:
- фиксированной — она остаётся неизменной от начала и до конца действия кредитного займа (если только банк не предложит вам рефинансирования), большинству российских заёмщиков дают именно такую ставку;
- плавающей — варьирует в зависимости от рыночных индексов (отдельно считается для рубля и иностранной валюты);
- комбинированной — сначала рассчитывается по фиксированному показателю, а потом постепенно переходит в плавающий «режим».
Пoрyчитель — физ- или юрлицо, которое выступает гарантом того, что заёмщик выплатит долг банку к установленному сроку. Поручитель заключает с кредитором договор. Согласно ему, если заёмщик не сможет погасить долг, эта обязанность перекладывается на поручителя. То есть для человека, выступающего в роли такого гаранта, — данная сделка довольно рискованна. Поэтому если уж соглашаться на нее, то только ради самых близких и проверенных людей. А вот для заёмщика наличие подобного гаранта — выгодное преимущество. Это ускоряет выдачу кредита и дает более выигрышные условия по ипотеке.
Созаёмщик — также является полноценным участником ипотечного договора. Он берет кредит наравне с главным заёмщиком. И также, как и последний, несет ответственность перед банком. Чаще всего, в роли созаёмщиков банки рассматривают близких родственников. В случае если ипотеку берут супруги, то согласно требованию большинства кредиторов, один супруг выступает главным заемщиком, второй — идет как созаёмщик в качестве подстраховки.
Aндеppайтинг – а вот этот термин звучит уж слишком серьезно. Однако на деле, все просто. Это не что иное, как процедура оценки платежеспособности потенциального заёмщика. Банк изучает кредитную историю клиента, мониторит уровень доходов и ликвидность имущества.
Платёж по ипотеке – сумма, которую заёмщик ежемесячно отдает банку, оплачивая основной долг и проценты. При этом, такой платеж бывает (не «сломайте язык»!):
- аннуитетным — когда кредит выплачивается равными частями. Именно к таким платежам привязаны большинство российских «ипотечников».
- дифференцированным — когда платёж рассчитывается в соотношении от остатка займа. То есть он выплачивается неравными «долями», постепенно снижаясь к концу срока выплаты.
Целевой кредит — в общем понимании это кредит, который выдается строго на определенные цели (к примеру, чтобы купить загородную недвижимость в Москве ). То есть любой ипотечный займ является целевым. При этом, если заемщик использует деньги на цели, не указанные договором, это считается нарушением сделки.